"єОселя": як трансформувалася програма за два роки та скільки родин отримали житло через пільгові кредити

За останні 2 роки програма доступного іпотечного кредитування "єОселя" стала однією з найбільш успішних ініціатив держави, спрямованих на підтримку населення в питаннях придбання житла. "Коментарі" спробували розібратися, як працює зараз пільгова іпотека та які зміни відбулися у ній за останній рік.

Як за два роки трансформувалася програма "єОселя"

На початковому етапі програма "єОселя" була спрямована на надання пільгових іпотечних кредитів для декількох категорій громадян, зокрема військовослужбовців, правоохоронців, медичних працівників та науковців. Ці категорії могли отримати іпотеку під 3% річних, що значно полегшувало процес придбання житла. Уже через кілька місяців програма була розширена, і можливість скористатися кредитом під 7% річних отримали й інші категорії громадян, які потребують поліпшення житлових умов.

Першу квартиру в рамках програми було придбано у жовтні 2022 року, коли працівниця Національної поліції України скористалася іпотекою від Ощадбанку зі ставкою 3%. Цей випадок поклав початок широкому оформленню пільгових кредитів у межах програми, і вже до завершення 2023 року більше 5 800 родин змогли отримати власне житло завдяки ініціативі "єОселі".

За словами першого віце-прем'єр-міністра України -- міністра економіки України Юлії Свириденко, завдяки "єОселі", впровадженій в жовтні 2022 року, станом на жовтень 2024 року, понад 13 тисяч українських родин отримали житло, а загальна сума виданих кредитів перевищила 21 мільярд гривень. Більше половини з них -- це родини військовослужбовців та правоохоронців (найбільше кредитів було видано поліцейським, на частку яких припадає 20,7% від загальної кількості позик; військовослужбовці Збройних Сил України отримали 2 200 кредитів або 16,8% від загальної кількості). Програма також користується популярністю серед інших громадян, які не мають власного житла або хочуть поліпшити житлові умови. Так, педагоги та медики отримали майже однакову кількість іпотек: 1 100 та 1 070 кредитів відповідно.

Найвищий обсяг кредитування зафіксовано в Київській області, де було надано 3 568 кредитів, а також у столиці, де видано 2 517 кредитів. Інші регіони також показали активність у цій програмі. Зокрема, у Львівській області було видано 781 кредит, в Одеській – 633, а у Вінницькій – 610 кредитів.

Програма допомогла підтримати не лише українців у складний час, а й будівельну галузь, яка зазнала значного зростання. У першому півріччі 2024 року виробництво будівельної продукції збільшилося на 37,1%, що безпосередньо пов'язано із активністю на ринку житла завдяки пільговим умовам "єОселі".

Цікавою особливістю програми є те, що вона не фінансується за рахунок державного бюджету. Така масштабна підтримка стала можливою завдяки співпраці між Міністерством економіки України, Міністерством цифрової трансформації та ПрАТ "Укрфінжитло".

Статутний капітал компанії "Укрфінжитло" складається з облігацій внутрішньої державної позики (ОВДП), а реалізація програми фінансується за рахунок дивідендів і залучених коштів, забезпечених заставою облігацій. Такий підхід дозволяє знизити фінансовий тягар на державу і забезпечити стабільну підтримку для громадян у довгостроковій перспективі.

Однією з ключових новацій програми стало розширення варіантів для придбання житла. У 2024 році громадяни отримали можливість купувати не лише квартири, а й приватні будинки. Крім того, було запроваджено можливість здійснення першого внеску з використанням сертифікатів "єВідновлення", що допомагає українцям, які втратили свої домівки через війну, швидше вирішувати свої житлові потреби.

Важливою зміною стало підвищення відсоткових ставок для нових кредитних угод. Починаючи з вересня 2024 року, влада вирішила підвищити ставки на 3% для всіх категорій позичальників після десяти років погашення кредиту. Наприклад, військовослужбовці, які спочатку сплачували 3% річних протягом перших десяти років, з одинадцятого року повинні будуть виплачувати 6%.

Ще одним важливим нововведенням стало інтегрування програми "єОселя" з державною ініціативою "єВідновлення". Тепер українці, які отримали компенсацію за зруйноване житло у формі сертифікатів "єВідновлення", можуть використовувати ці сертифікати як початковий внесок для купівлі нового житла в рамках пільгової іпотеки. Це суттєво спрощує процес придбання житла, особливо для тих, хто втратив свій дім внаслідок війни.

Уряд продовжує вдосконалювати свою програму, впроваджуючи нові умови для різних соціальних груп. З жовтня 2024 року молоді люди до 25 років отримають можливість скористатися іпотечними пільгами з початковим внеском у 10% замість попередніх 20%. Додатково, з грудня 2024 року внутрішньо переміщені особи (ВПО) зможуть залучати своїх найближчих родичів до участі в програмі, що дозволить ще більшій кількості українців вирішити свої житлові проблеми.

Згідно з думкою Юлії Баткалової, яка є засновницею Школи фінансів, перш ніж розглядати можливість отримання іпотеки за спеціальною програмою, важливо врахувати кілька ключових аспектів:

· Для того щоб мати можливість взяти участь у програмі, особа повинна відповідати декільком вимогам. Зокрема, їй слід або не володіти власним житлом, або ж мати квартиру, площа якої не перевищує 52,5 м².

· Для отримання пільгового кредиту претендент має надати підтвердження свого доходу, що означає, що він повинен бути офіційно працевлаштованим не менше ніж протягом останнього року. В іншому випадку, ймовірність отримання позитивного рішення від банків буде майже нульовою.

· Варто враховувати також вік нерухомості. Чим новіше житло, тим більший відсоток пропонують банки. Для отримання кредиту під 3% житло має бути не старішим за 10 років, а для кредиту під 7% житло повинно бути не старше 3 років;

Існують вікові обмеження для осіб, які бажають отримати пільгову іпотеку, оскільки термін кредиту може становити до 20 років, що залежить від віку позичальника. Наприклад, якщо людині нині 60 років, вона може оформити кредит на максимальний строк до 10 років, оскільки загальний вік на час завершення виплат не повинен перевищувати 70 років.

Баткалова підкреслила, що немає причин для занепокоєння, якщо після підтвердження заявки через "Дію" учасник не зміг знайти підходяще житло протягом 30 днів, відведених для цього. Важливо пам'ятати, що заявка може бути подана знову, коли буде обране відповідне житло та підготовлені всі необхідні документи для банку.

Програма "єОселя" за два роки перетворилася на дієвий механізм підтримки українських сімей у процесі придбання житла. Завдяки постійному вдосконаленню її умов та розширенню можливостей, все більше людей можуть скористатися вигідними іпотечними пропозиціями. Беручи до уваги зростаючий попит та успішність цієї програми, можна з упевненістю стверджувати, що вона продовжить відігравати ключову роль у забезпеченні житлом тих, хто цього найбільше потребує.